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互联网巨头入局保险业再添一员 保险科技有望激
浏览: 发布日期:2018-11-21

  专家表示,互联网平台对保险的“偏爱”,是希望利用自身流量、数据优势拓展盈利空间。未来,随着“互联网+保险”模式的深化,或将进一步激发保险业的潜在需求。

  据悉,此次京东入股的安联财险中国是由德国安联集团单独出资,在中国注册成立的外商独资法人保险公司。安联财险中国最新的股权结构显示,安联保险集团持股占比50%;北京京东叁佰陆拾度电子商务有限公司持股占比30%,为第二大股东。

  事实上,除上述3家已经入局保险业的互联网巨头外,百度此前也曾寻求与中国太保开展合作,但最终未果。今年10月,中国太保发布公告称,终止太保产险与百度鹏寰协议发起的财产保险公司。协议终止原因在于筹建方案尚未获得批复,存在较大不确定性。

  “互联网平台入股险企,主要基于拓展自身盈利空间的意图。一方面希望能将自身的流量、数据优势变现,同时也看好保险业未来的发展前景。”北京工商大学保险研究中心主任王绪瑾对《上海金融报》记者表示。

  对安联与京东的合作,王绪瑾认为,除了互联网平台与传统保险公司思维的不同,中外资企业的不同发展理念也需要磨合。“很多外资保险公司此前一直面对成熟保险市场,更看中利润;而中资企业面对的是新兴保险市场,更看重规模。二者如何协调,历来都是考验中外资企业合作的难点。”

  国务院发展研究中心金融研究所保险研究室副主任朱俊生对《上海金融报》记者表示,BATJ对保险业格外青睐,源于其巨大的数据和流量形成的平台优势。“就前者而言,这些互联网平台都拥有海量的数据,基于大数据的优势,能非常准确地识别个体风险,并对部分产品实施差异化定价,进而改进传统保险业务的发展和盈利模式。后者则更为可观,BATJ掌握了各类流量入口,如QQ、微信、支付宝、京东,既有聊天的流量入口,又有电商的流量入口,优势是非常大的。”

  以京东为例,截至今年6月底,京东拥有超过3亿活跃用户和超过千万的PLUS会员,以及基于用户在京东各场景浏览、购物、服务、售后等行为的数据积累,建立了庞大且领先的大数据体系。

  安联财险相关人士表示,安联与京东拟合力建设数字化保险公司,京东安联财险将对目标用户群体进行年龄阶段、居住环境以及购物偏好等精准分析,根据不同人群的需求、痛点进行精准画像,应用在产品设计中,并不断迭代和升级。例如,京东安联财险将充分发掘京东平台的大数据资源,实现精准动态定价。

  朱俊生认为,随着BATJ持续深耕保险市场,其影响会越来越大。“部分先行者表现不俗,如近期蚂蚁金服和信美合作的‘相互保’引发业内极大关注,此前微信推出的微保也是如此。他们推出的新产品,对拓展保险增量市场起到很大作用,对存量市场的影响也逐渐增大。”

  助推保险科技化“互联网平台进入保险业,的确会带来产品渠道和销售模式上的革新,但就目前而言,并没有冲击到传统保险公司的主导地位。”王绪瑾表示,互联网保险销售还有不少产品限制,更多的是一些定价、精算简单的产品,而这远不是保险的全部。

  在王绪瑾看来,目前互联网平台在保险市场上仍扮演着辅助的角色,对传统公司来说,不必过于担心。“但随着时间推移,更多科技应用将带来深层次的变化,传统保险公司应主动跟上潮流,加大科技步伐。从目前情况看,如果传统保险公司能够较好地将科技与业务相结合,仍将保持市场上的主导地位。”

  “随着新的竞争力量加入市场,尤其是自带流量和科技‘光环’的BATJ,传统险企面临的压力不言而喻,紧迫感会越来越大,对这方面的关注度也越来越高。”朱俊生指出,传统险企应积极适应新变化,加快科技赋能的脚步,将金融科技和保险科技进一步融合进传统保险业务链。“比如,不仅把保险科技看成是渠道变革,也不是通过互联网带来的场景销售保险,而更多地是科技赋能和金融生态的连接。这些变化在很大程度上是外部力量和险企自身商业模式转换共同推动的结果。”

  朱俊生指出,BATJ对保险业的渗透,对行业格局有积极影响。“互联网模式的保险思维,将推动保险业的商业模式升级换代,目前这种变化在增量市场和存量市场均有所体现,未来影响会越来越大,继而推动整个保险业科技化。目前,我国保险渗透率较低,重要原因之一是保险供给的效率不高。科技赋能后,保险公司的获客成本将得到改善,优化行业的运营成本,提升保险供给的效率。”

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